Billigste forbrukslån kalkulator
Har du behov for et fleksibelt lån kan du søke om et forbrukslån. Dette er et lån uten sikkerhet som kan brukes etter eget ønske. For å få en oversikt over hva lånet vil koste, kan du benytte deg av en forbrukslån kalkulator som vist ovenfor.
Finn ut først hvor mye du trenger å låne
Uavhengig av hva du har tenkt å bruke et forbrukslån til, så er det viktig å sette opp et godt budsjett.
Ta utgangspunkt i inntekter og utgifter de siste tre til seks månedene, og sett opp et budsjett basert på disse tallene. Da får du et budsjett som er realistisk, og som gir deg god oversikt.
I tillegg til egen økonomi, er det viktig å ha oversikt over lånebeløp. Tenk over hva lånet skal brukes til, og regn ut de omtrentlige kostnadene.
Undersøk på forhånd hvilke deler av utgiftene du kan finansiere selv, og hvilke deler som skal betales med lånte midler.
Å ta seg tiden til dette gjør det enklere å søke om nødvendige midler, slik at du ikke ender opp med verken for mye eller lite.
Ha et realistisk syn på økonomien din
Å bruke et gjennomsnitt av tidligere inntekter gir et realistisk bilde av økonomien din. Med eksakte tall ser du hvor mye du har til overs hver måned, og hvor mye du kan bruke på nedbetaling av gjeld.
Det gjør det enklere å vurdere om du kan takke ja til et tilbud eller ikke. Du kan også se om det er enkelte utgifter du kan kutte, for å kunne nedbetale lånet raskere.
Lånebeløp forbrukslån kalkulator
Du kan ikke låne mer enn 800 000 kroner uten sikkerhet.
Det vil si at dersom prosjektet du ønsker å finansiere med et forbrukslån overskrider dette, bør du se på andre alternativer.
Du kan heller ikke ha mer enn fem ganger årlig inntekt i gjeld. Hvis du tjener 500 000 kroner i året, kan du derfor ikke ha mer enn 2,5 millioner i samlet gjeld. Dette inkluderer også ubenyttet kreditt og studielån.
Hvorfor lønner det seg å bruke en forbrukslån kalkulator
God planlegging er viktig når det gjelder din øknomiske stabilitet. Det lønner seg å nedbetale lånet så snart som mulig, siden slik gjeld har relativt høye rentekostnader.
En forbrukslån kalkulator er et enkelt og nyttig verktøy i denne planleggingen. Du kan spare deg for mange bekymringer senere ved å sette opp et ordentlig budsjett med realistiske månedlige kostnader.
Slik bruker du en forbrukslån kalkulator
Det er ikke bare selve lånebeløpet du må tenke over ved søknad om lån. For i tillegg til lånets sum, skal du også betale renter, gebyrer og andre omkostninger tilknyttet lånet. Det betyr at det er flere kostnader tilknyttet lånet som du må ta høyde for.
Én måte å finne ut av hva et lån faktisk vil koste er ved å bruke en forbrukslån kalkulator. Da kan du enkelt se kostnaden for lånet hver måned, og hva det vil koste totalt. Det eneste du behøver å gjøre er å legge inn følgende:
- Ønsket lånebeløp: Her legger du inn det du ønsker å låne; mellom 5 000 og 800 000 kroner
- Estimert rente: Dersom du har et lån fra før, kan du ta utgangspunkt i denne renten. I gjennomsnitt ligger effektiv rente på forbrukslån mellom 5 % og 20 %, og fastsettes etter en individuell vurdering av deg og din økonomi
- Ønsket nedbetalingstid: Du kan maksimalt bruke fem år på å nedbetale et forbrukslån. Ved kortere nedbetalingstid blir de månedlige avdragene høyere, men totalbeløpet lavere. Lenger nedbetalingstid gir lavere avdrag, men høyere totalbeløp
- Gebyrer: Legg inn kostnader til etableringsgebyr på mellom 0 og 1 990 kroner, og og administrasjonsgebyr på 0 til 100 kroner
En lånekalkulator for forbrukslån gir kun en pekepinn
Å bruke en lånekalkulator for forbrukslån gir deg en indikasjon på hva et lån vil kunne koste deg, basert på lånesum og ønsket nedbetalingstid. Det er likevel viktig å huske på at kostnaden kun er et estimat basert på de opplysningene du har lagt inn.
Rentene settes etter en individuell vurdering, med utgangspunkt i din personlige økonomi.
Derfor vil det ikke være mulig å si på forhånd hvor høy eller lav rente lånet ditt vil få. Likevel vil lånekalkulatoren kunne gi deg et bilde av kostnadene, slik at du kan vurdere om du kan betjene lånet.
Tips: Se også vår forside for billigste forbrukslån uten sikkerhet
Hvordan få innvilget et lån uten sikkerhet
Det første som skjer når du søker om et forbrukslån i banken er at det blir foretatt en kredittvurdering av deg. Med din tillatelse kan de innhente informasjon automatisk fra både Gjeldsregisteret og Skatteetaten. Informasjonen blir deretter brukt til å beregne en kredittscore av deg, som sier noe om hvilken risiko du utgjør for et lån. Denne vil være avgjørende for å få innvilget en lånesøknad.
Slik blir kredittscoren regnet ut
Kredittscoren din gir en indikasjon på hvordan du står stilt økonomisk, og påvirkes av flere ulike faktorer. Noen av dem kan du selv være med på å påvirke slik at du får et rimeligere lån.
Faktorene som er med på å påvirke er:
- Alder: Er du en ung søker vil dette påvirke kredittscoren din negativt, da det betyr at du har vært i arbeidslivet og hatt en stabil inntekt over en kortere periode
- Inntekt: Banken vil se på inntekten din de siste tre årene. Stabil og høy inntekt over de siste tre årene vil telle positivt
- Gjeldsgrad: Har du mye gjeld fra før, vil dette påvirke kredittscoren din negativt. Å ha mye gjeld vil si at det er lite rom i økonomien din til å betjene nye lån
- Formue: Har du formue, vil dette påvirke kredittscoren din positivt
- Betalingsanmerkninger: Søkere med betalingsanmerkninger anses å ha en dårlig betalingshistorikk. Dette utlyser dårlig betalingsevne, og vil derfor telle negativt
Forbedre kredittscoren din med enkle grep
Du kan være med på å påvirke kredittscoren din slik at den blir bedre enn utgangspunktet. Har du mulighet til å betale ut eller ned på annen gjeld først, vil dette øke poengsummen. Hvis du har kredittkort med ubrukt kreditt, kan du også si opp disse. Det er nemlig hele den tilgjengelige rammen din som teller som gjeld, ikke bare utestående beløp. På denne måten vil du redusere gjelden din, som med ett vil forbedre kredittscoren.
Dersom du har mulighet til å søke med en annen person, kalt medlåner, vil dette påvirke søknaden positivt. Banken har da sikkerhet i både din og medlåntakers inntekt. Her er det viktig å merke seg at dere begge vil da være juridisk ansvarlige for å betjene lånet.
Bruk en forbrukslån kalkulator for å finne det billigste lånet
De fleste banker som tilbyr forbrukslån har en lånekalkulator tilgjengelig. Her kan du sjekke hva lånet vil koste, og samtidig sende inn din søknad. Det finnes også uavhengige forbrukslånkalkulatorer på nett som kan benyttes for en mer objektiv vurdering.
Selv om lånekalkulatoren hos din foretrukne bank skulle vise deg et godt tilbud, er det verdt å gjøre flere undersøkelser. Det kan være penger å spare ved å undersøke flere banker før du takker ja til et tilbud.
Sammenlign lånetilbud
Etter at du har brukt en forbrukslån kalkulator for finne ut hvor mye lånet vil koste, så bør du sammenligne ulike lånetilbud.
Dette innebærer ofte at du må sende søknad til flere banker og vente på å få svar. Velger du derimot å ta i bruk en låneagent, vil prosessen gå raskere. Da behøver du bare å sende inn en søknad med de rammene du ønsker for lånet. Når låneagenten mottar denne, vil den sende ut søknaden din til samarbeidende banker.
Tjenesten er gratis og helt uforpliktende. Låneagenten får provisjon fra de samarbeidende bankene, så det er med andre ord disse som betaler for tjenesten. Finner du et tilbud du liker, kan du inngå en avtale med banken. Du kan også velge å avstå fra alle tilbudene.
Oppsummering av lånekalkulator
- Å bruke en lånekalkulator gir deg oversikt over hva lånet vil koste deg.
- Kalkulatoren gir deg mulighet til å se hvor mye du kan betjene, og er et nyttig verktøy i låneprosessen.
- Husk at en forbrukslånkalkulator kun gir et estimat, ettersom renten fastsettes etter en individuell vurdering av din økonomi.
- Det er lett å låne over evne, men med en lånekalkulator vil du kunne forhindre nettopp det.
- Lag et detaljert budsjett med oversikt over alle inntekter og utgifter du har hver måned.
- Sammenlign lånetilbudene du får, og bruk en låneagent for å innhente flere lånetilbud.